Одолжить или продать банковский счёт и карту в Корее — до 5 лет лишения свободы: наказание, финансовые и визовые последствия для иностранных студентов и что делать при блокировке счёта

Предложение «дай свой счёт на время, а мы заплатим» может обернуться преступлением в ту самую минуту, когда вы его принимаете. Передача другому лицу дебетовой карты, пароля или сертификата, а также их сдача в пользование за плату влекут лишение свободы на срок до 5 лет или штраф в размере до примерно 22 400 долларов (30 000 000 вон) по части 4 статьи 49 Закона об электронных финансовых операциях. Уголовное наказание — не единственное последствие. Если счёт используют в мошенничестве, платежи по всему остатку на нём приостанавливаются, а дистанционные операции — интернет- и мобильный банкинг, банкоматы — могут быть заблокированы. Судимость также может повлиять на рассмотрение визы после окончания вуза, например визы для поиска работы (D-10) или вида на жительство (F-2).

На основе законодательства, действующего на 8 ноября 2026 года, мы собрали, какие действия запрещены и как они наказываются, какие финансовые и миграционные последствия наступают и что делать, если счёт внезапно заблокировали. Суммы приводятся сначала в долларах, а в скобках — в вонах (базовый курс Hana Bank на 3 ноября 2026 года: 1 доллар = 1341,10 вона).

Что на самом деле передаётся, когда «дают счёт на время»

Вместо слова «сберкнижка» закон использует понятие «средства доступа». Согласно пункту 10 статьи 2 Закона об электронных финансовых операциях, к средствам доступа относятся:

• электронные карты, например дебетовые и карты для снятия наличных;
• сертификаты, например единый электронный сертификат;
• номера пользователя (логины и т. п.), зарегистрированные в финансовых организациях, таких как банки, или у операторов электронных финансовых услуг, оказывающих услуги переводов и платежей;
• биометрические данные, например отпечатки пальцев и изображение лица;
• пароли, необходимые для использования карт или сертификатов.

То, что в обиходе называют «дать счёт на время», означает позволить другому человеку пользоваться этими средствами. Если вы не отдали бумажную сберкнижку, это ещё не значит, что вы в безопасности. Передать дебетовую карту вместе с паролем или дать кому-то войти в приложение мобильного банкинга — такое же нарушение.

Часть 3 статьи 6 запрещает пять видов действий:

1. Передавать (уступать) или получать средства доступа
2. Сдавать или брать их в пользование, получая плату, требуя её или договорившись о ней
3. Сдавать или брать их в пользование, зная, что они будут использованы для преступления
4. Отдавать средства доступа в залог
5. Выступать посредником, сводить стороны или рекламировать такие действия

Передача запрещена независимо от того, были ли получены деньги. Сдача в пользование запрещена, если вознаграждение получено или даже лишь обещано.

Наказание: до 5 лет лишения свободы или штраф до примерно 22 400 долларов (30 000 000 вон)

Санкция — «лишение свободы на срок до 5 лет или штраф в размере до 30 000 000 вон» (часть 4 статьи 49). Она распространяется на тех, кто передал или получил средства доступа, а также на тех, кто сдал или взял их в пользование за вознаграждение. Сюда же относятся лица, которые, договорившись о вознаграждении или зная о преступной цели, хранят чужие карты, передают или распространяют их. Лишение свободы и штраф могут назначаться одновременно (часть 8 статьи 49).

Наказание ужесточили в 2020 году. До этого верхний предел составлял 3 года лишения свободы и штраф около 14 900 долларов (20 000 000 вон). Поправки, обнародованные в мае 2020 года, вступили в силу 20 августа и повысили максимум до нынешних 5 лет лишения свободы и штрафа около 22 400 долларов (30 000 000 вон). Тогда же наказуемыми стали предоставление, хранение, передача и распространение сведений о счёте, например его номера, если человек знает, что они будут использованы для преступления. С 2020 года эта санкция не менялась.

Санкция статьи — это предел, установленный законом. Реальный приговор в каждом деле свой. Однако дело может и не ограничиться этой статьёй. В разъяснении 2022 года правительство указало, что продавший счёт человек может быть наказан также за мошенничество или пособничество мошенничеству — в зависимости от того, знал ли он, что счёт используют для телефонного мошенничества (voice phishing).

Финансовые последствия помимо уголовного наказания

Если переданный счёт используют для финансового мошенничества с помощью средств связи, например voice phishing, применяется «Специальный закон о предотвращении ущерба от финансового мошенничества с использованием средств связи и о возврате активов потерпевшим» (сокращённо — Специальный закон о возврате средств жертвам телефонного мошенничества). Под нынешним названием закон действует с 1 октября 2026 года. Прежнее название — «Специальный закон о предотвращении ущерба от финансового мошенничества с использованием средств связи и о возврате похищенных денег потерпевшим».

Приостановка платежей по всему счёту. Если поступило, в частности, заявление о возмещении ущерба и есть основания подозревать, что счёт использовался в мошенничестве, банк обязан немедленно приостановить платежи по всему счёту (статья 4). Блокируется не только сумма, поступившая от мошенничества. Даже если на счёте лежат деньги на жизнь и плата за обучение, снять их будет невозможно.

Ограничение электронных финансовых операций. Если владелец счёта, платежи по которому приостановлены, подпадает под установленные законом условия, Служба финансового надзора (FSS) включает его в число «лиц, в отношении которых ограничены электронные финансовые операции» (статья 13-2). После этого банк не может проводить его электронные финансовые операции. Проще говоря, кроме операций в отделении через сотрудника, человек не сможет пользоваться интернет- и мобильным банкингом, а также автоматизированными операциями вроде банкоматов. Под это попадают те, кто в связи с мошенничеством передал или сдал в пользование средства доступа, передал сведения о счёте, а также иные лица, наказанные за преступления с целью мошенничества. Во всех случаях речь идёт о вынесенном приговоре, и ограничение действует, если со дня приговора прошло менее 3 лет при штрафе или менее 5 лет при лишении свободы (включая условное).

Ограничение, которое не снимается возражением. Владелец счёта, заблокированного несправедливо, может добиться снятия приостановки платежей, подав возражение. Но если он был наказан за передачу или сдачу в пользование сберкнижки, карты или сведений о счёте в связи с мошенничеством и указанные сроки в 3 и 5 лет ещё не истекли, ограничение электронных финансовых операций не прекращается даже после возражения (статья 8).

Отказ в открытии счёта. С августа 2024 года банки обязаны при открытии счёта проверять цель финансовых операций (статья 2-6). Если цель связана с мошенничеством или клиент отказывается предоставить сведения, банк может отказать в открытии счёта или закрыть уже существующий. Это одна из причин, почему банк подробно расспрашивает иностранных студентов о назначении счёта и проверяет документы.

Правительство ещё в 2016 и 2022 годах предупреждало, что тем, кто передал свой счёт, могут надолго отказывать в открытии новых счетов, страховании и кредитах. Однако действующий критерий, определяющий этот срок, официальными источниками не подтверждён.

Как это влияет на визу

Иностранец, приговорённый к лишению свободы без обязательного труда или более строгому наказанию и освобождённый, может быть подвергнут принудительной депортации (пункт 13 части 1 статьи 46 Закона о контроле над иммиграцией). В статье сказано «может», то есть депортация происходит не автоматически во всех случаях.

Штраф тоже сказывается на планах после выпуска. Критерии пребывания (Руководство Министерства юстиции по делам пребывания, редакция от 2 ноября 2026 года) таковы:

• Смена статуса на поиск работы (D-10). Ограничения касаются тех, кто в течение 5 лет до подачи заявления был приговорён к лишению свободы без обязательного труда или более строгому наказанию либо в течение 3 лет получил штраф около 2240 долларов (3 000 000 вон) или больше.
• Смена статуса на проживание по балльной системе (F-2-7). Если с момента вступления в силу приговора к штрафу около 2240 долларов (3 000 000 вон) или больше либо к более строгому наказанию (включая условное) не прошло 3 лет, смена статуса не разрешается. Если 3 года прошли, снимается 40 баллов. Меньший штраф тоже ведёт к снятию баллов независимо от того, когда приговор вступил в силу.

В критериях ограничений для других статусов, например для зарубежных корейцев (F-4), voice phishing выделен отдельно как «тяжкое общественно опасное преступление» наряду с наркотиками и систематическим вождением в нетрезвом виде. Это сигнал, что преступления, связанные с телефонным мошенничеством, при рассмотрении вопросов пребывания оцениваются строго. Город-метрополия Инчхон в марте 2026 года, анонсируя финансовое просвещение для иностранцев, также предупредил, что наличие судимости может повредить продлению визы.

Как штраф учитывается при продлении срока пребывания по студенческой визе (D-2), в руководстве отдельно не указано. Но это не означает, что он ни на что не влияет. Если вас наказали незадолго до продления, лучше заранее посоветоваться с сотрудником вуза, отвечающим за иностранных студентов.

Почему мошенники охотятся за счетами иностранных студентов

Счета иностранных студентов давно стали мишенью мошеннических группировок. По данным Службы финансового надзора, на которые ссылается Инчхон, число счетов иностранных студентов, зарегистрированных как используемые в мошенничестве, составило 141 в 2020 году, 515 в 2021 году и 1267 в 2022 году — примерно в 9 раз больше за два года.

Инчхон также предупредил, что если отправить деньги нелегальному меняле, а затем на этот счёт поступят средства от телефонного мошенничества, финансовые операции могут ограничить. Безопаснее избегать обмена валюты и переводов через частных лиц, а не банки.

Комиссия по финансовым услугам в марте 2026 года объявила, что разработает правила совместного выявления «подставных» счетов (используемых преступниками) финансовыми организациями. Она также сообщила, что намерена ввести меру, при которой операции по счетам, на которые полиция указала как на подозреваемые в мошенничестве, приостанавливаются до тех пор, пока финансовая организация не проверит клиента. Норма, позволяющая финансовым организациям обмениваться сведениями о подозрительных счетах, действует с 4 августа 2026 года.

Если ваш счёт внезапно заблокировали

Бывает, что счёт блокируют, хотя владелец никому его не передавал. Типичный случай — «шантаж через счёт»: после поступления неизвестных денег приходит сообщение вроде «верни деньги, иначе заявлю в полицию». В такой ситуации не переводите деньги написавшему и не выполняйте его требований, а действуйте в следующем порядке.

1. Сообщите по номеру 112. С сентября 2023 года заявления о телефонном мошенничестве принимаются в едином порядке — по телефону 112 и на сайте Voice Phishing Protection. Одного звонка в 112 достаточно, чтобы одновременно зарегистрировали обращение, заблокировали вредоносные приложения и приняли меры по возмещению ущерба, например приостановили платежи.
2. Подайте возражение в свой банк. Возражение подаётся в банк или иную финансовую организацию (статья 7). Нужно доказать, что счёт не использовался в мошенничестве или что деньги получены на законном основании, например в оплату товара. Если владелец знал об использовании счёта в мошенничестве или не знал об этом по грубой неосторожности, законное основание не признаётся.
3. Соберите объективные доказательства. Нужны материалы, подтверждающие, что у вас не было намерения присвоить деньги потерпевших: сообщения с угрозами, история поступлений, переписка с контрагентом. С августа 2024 года жертвы шантажа через счёт, представившие такие материалы, могут быстро добиться снятия приостановки платежей с той части средств, которая не связана с деньгами потерпевших.
4. Соблюдайте срок. Возражение нужно подать в течение 2 месяцев со дня публичного объявления о начале процедуры прекращения прав требования. После приостановки платежей банк без промедления запрашивает такое объявление у Службы финансового надзора (статья 5). По истечении срока право требования владельца счёта на объявленную сумму прекращается (статья 9).

Как правило, приостановка платежей не снимается, пока не пройдёт 2 месяца со дня, когда потерпевшего уведомили о поданном возражении (статья 8). Счёт с деньгами на жизнь может на время оказаться замороженным, поэтому начинайте процедуру возражения сразу, как узнаете о блокировке.

Чек-лист, если вам сделали такое предложение

• Не передавайте дебетовую карту, пароли, сертификаты и логин интернет-банкинга никому, даже родственникам и друзьям.
• Отказывайтесь от подработки вроде «дай счёт — заплатим» или «перешли поступившие деньги — получишь комиссию».
• Уезжая на родину, не продавайте счёт или карту и не оставляйте их другим людям. Счета, которыми вы не будете пользоваться, рекомендуется закрыть самостоятельно.
• Меняйте валюту и отправляйте деньги за границу только через банки или официальные компании денежных переводов.
• Если поступили неизвестные деньги, не трогайте их и сначала сообщите в банк и по номеру 112.
• Если вы уже отдали карту, немедленно сообщите в банк, чтобы заблокировать карту и счёт, и посоветуйтесь с ответственным сотрудником вуза.

Как открыть первый счёт и какие действуют лимиты, рассказано в материале Открытие банковского счёта и лимиты для иностранных студентов. О критериях наказания за подработку — в статье Ужесточение мер за незаконную подработку иностранных студентов, о планах после выпуска — в материалах Виза D-10-1 для поиска работы после выпуска и Продление пребывания по визам D-2 и D-4.

--- Критерии наказания, приостановки платежей и возражения приведены по действующим нормам Закона об электронных финансовых операциях и Специального закона о возврате средств жертвам телефонного мошенничества (в редакции, вступившей в силу 2 октября 2026 года), критерии пребывания — по статье 46 Закона о контроле над иммиграцией и Руководству Министерства юстиции по делам пребывания (редакция от 2 ноября 2026 года), каналы подачи заявлений — по сообщению Комиссии по финансовым услугам (26 сентября 2023 года).