通帳・デビットカードを貸したり売ったりすれば最大懲役5年　韓国の留学生が知るべき処罰と金融・ビザ上の不利益、口座が突然凍結された時の対処法

「通帳を貸すだけでお金を払う」という誘いは、受け入れた瞬間に犯罪となり得る。デビットカードや暗証番号、認証書を他人に渡したり、対価を受け取って貸したりすると、電子金融取引法第49条第4項により5年以下の懲役または約2万2400ドル（3000万ウォン）以下の罰金の対象となる。刑事罰だけではない。口座が詐欺に使われれば、その口座の残高全額が支払停止となり、インターネット・モバイルバンキングやATMのような非対面取引が止められる可能性がある。処罰歴は卒業後の求職（D-10）や居住（F-2）ビザの審査にも影響し得る。

2026年11月8日時点の現行法令に基づき、禁止される行為と処罰、金融・在留上の不利益、口座が突然凍結された時にすべきことをまとめた。金額はドルを先に記し、ウォンを括弧内に示した（2026年11月3日のハナ銀行売買基準レート、1ドル=1341.10ウォン）。

「通帳を貸す」とは何を渡すことなのか

法律は「通帳」という言葉の代わりに「接近媒体」という用語を使う。電子金融取引法第2条第10号が定める接近媒体は次の通りだ。

• デビットカード・キャッシュカードのような電子式カード
• 共同認証書などの認証書
• 銀行のような金融会社や、送金・決済サービスを行う電子金融業者に登録された利用者番号（IDなど）
• 指紋・顔のような生体情報
• カードや認証書を使うのに必要な暗証番号

一般に言う「通帳の貸与」とは、こうした手段を他人に使わせることだ。紙の通帳さえ渡していなければ安全というわけではない。デビットカードと暗証番号を一緒に渡したり、モバイルバンキングアプリにログインできるようにしたりすることも同じ問題になる。

第6条第3項が禁じる行為は5つだ。

1. 接近媒体を渡す（譲渡）、または譲り受けること
2. 対価を受け取る、要求する、または受け取る約束をして貸す、または借りること
3. 犯罪に使われると知りながら貸す、または借りること
4. 接近媒体を担保（質権）として預けること
5. こうした行為をあっせん・仲介・広告すること

譲渡は対価を受け取ったかどうかにかかわらず禁じられる。貸与は対価を受け取った場合はもちろん、受け取る約束をしただけでも禁じられる。

処罰：最大懲役5年または罰金約2万2400ドル（3000万ウォン）

刑量は「5年以下の懲役または3000万ウォン以下の罰金」だ（第49条第4項）。接近媒体を譲渡した者や譲り受けた者、対価を受け取って貸した者や借りた者が対象となる。対価を受け取る約束をしたり、犯罪に使われると知りながら他人のカードを預かったり、伝達・流通させたりした者も含まれる。懲役刑と罰金刑は併科されることもある（第49条第8項）。

この刑量は2020年に引き上げられた。それ以前は懲役3年、罰金約1万4900ドル（2000万ウォン）が上限だった。2020年5月に公布された改正法が8月20日に施行され、現在の懲役5年、罰金約2万2400ドル（3000万ウォン）に引き上げられた。この際、犯罪に使われると知りながら口座番号などの口座情報を提供・保管・伝達・流通させる行為も処罰対象に加わった。2020年以降、現在までこの刑量は変わっていない。

条文の刑量は法律が定めた上限である。実際の量刑は事件ごとに異なる。ただし、結果がこの条項だけで終わらない場合もある。政府は2022年の案内で、通帳を売った者は、ボイスフィッシングに使われると知っていたかどうかによって、詐欺罪や詐欺幇助罪でも処罰され得ると明らかにした。

刑事罰以外にも伴う金融上の不利益

貸した口座がボイスフィッシングなどの電気通信金融詐欺に使われると、「電気通信金融詐欺被害防止および被害資産還付に関する特別法」（略称：通信詐欺被害還付法）が適用される。同法は2026年10月1日から現在の名称に変わった。以前の名称は「電気通信金融詐欺被害防止および被害金還付に関する特別法」だった。

口座全体の支払停止。 被害救済の申請などがあり、詐欺に使われたと疑うに足る事情があれば、銀行はその口座全体を直ちに支払停止しなければならない（第4条）。詐欺の資金が入金された部分だけを止めるわけではない。生活費や学費が入っている口座であっても、お金を引き出せなくなる。

電子金融取引の制限。 支払停止された口座の名義人が法律の定める要件に該当すれば、金融監督院はその人を「電子金融取引等制限対象者」に指定する（第13条の2）。指定されると、銀行はその人の電子金融取引を処理できない。簡単に言えば、銀行の窓口で職員を通じて行う取引以外は、インターネット・モバイルバンキングやATMのような自動化取引を利用できなくなる。指定対象は、詐欺に関連して接近媒体を譲渡・貸与した者、口座情報を渡した者、その他詐欺目的の犯罪で処罰された者である。いずれも刑の宣告を受けた場合で、罰金刑は宣告日から3年、懲役刑（執行猶予を含む）は宣告日から5年が経過していない時に該当する。

異議申し立てでも解除されない制限。 不当に支払停止された名義人は、異議申し立てによって支払停止を解除できる。しかし、詐欺に関連して通帳・カードや口座情報を渡したり貸したりして処罰され、上記の3年・5年の期間が経過していなければ、異議申し立てをしても電子金融取引の制限は終わらない（第8条）。

口座開設の拒否。 2024年8月から、銀行は口座開設時に金融取引の目的を確認しなければならない（第2条の6）。目的が詐欺に関連していたり、顧客が情報提供を拒んだりすれば、開設を拒否したり既存口座を解約したりできる。留学生が口座を開く際、銀行が使用目的や書類を細かく尋ねる理由の一つだ。

政府は2016年と2022年にも、通帳を渡した者が新規口座の開設、保険加入、融資で長期間断られる可能性があると警告した。ただし、その期間を定めた現行基準は公式資料では確認されていない。

ビザにはどんな影響があるか

禁錮以上の刑を宣告されて釈放された外国人は、強制退去の対象となり得る（出入国管理法第46条第1項第13号）。条文は「できる」となっており、すべての場合に自動的に強制退去となるわけではない。

罰金刑も卒業後の進路に関わる。在留基準（法務部の在留業務マニュアル、2026年11月2日版）は次の通りだ。

• 求職（D-10）資格への変更。 申請日前5年以内に禁錮以上の刑を受けた者、または3年以内に約2240ドル（300万ウォン）以上の罰金刑を受けた者は制限対象となる。
• 点数制居住（F-2-7）資格への変更。 約2240ドル（300万ウォン）以上の罰金またはそれより重い刑（執行猶予を含む）が確定してから3年が経っていなければ、変更は許可されない。3年が経過していれば40点が減点される。それより少額の罰金も、確定時期にかかわらず減点される。

在外同胞（F-4）など他の資格の制限基準では、ボイスフィッシングが麻薬、常習飲酒運転とともに「社会的重大犯罪」として別途分類されている。ボイスフィッシング関連犯罪を在留審査で重く見ているというシグナルだ。仁川広域市も2026年3月、外国人向け金融教育を告知する中で、犯罪歴が残るとビザ延長で不利益を受ける可能性があると警告した。

留学（D-2）の在留期間延長で罰金刑をどう反映するかは、マニュアルに別途記載されていない。だからといって影響がないという意味ではない。延長を控えて処罰を受けた場合は、まず大学の留学生担当者に相談するのが望ましい。

留学生の口座が狙われる理由

留学生の口座は詐欺組織に狙われてきた。仁川市が引用した金融監督院の資料によると、詐欺利用口座として受理された留学生の口座は2020年141件、2021年515件、2022年1267件と、2年で約9倍になった。

仁川市は、違法な両替業者に送金したところ、その口座にボイスフィッシングの資金が入り、金融取引が制限される恐れがあることも警告した。銀行ではなく個人を通じた両替や送金は避けるのが安全だ。

金融委員会は2026年3月、金融会社が共同で犯罪に使われる他人名義の口座を探知するルールを設けると明らかにした。警察が詐欺の疑いで指摘した口座については、金融会社が顧客確認を行うまで取引を止める案も推進するとした。疑わしい口座の情報を金融会社同士で共有する根拠条項は、2026年8月4日から施行されている。

口座が突然凍結されたら

通帳を貸したことがないのに口座が凍結されることもある。身に覚えのない入金の後、「お金を返さなければ通報する」と連絡が来る「通帳脅迫」が代表的だ。この場合、連絡してきた人に送金したり要求に従ったりせず、次の順序で対応する。

1. 112番に通報する。 2023年9月から、ボイスフィッシングの通報は電話112番とインターネットの「ボイスフィッシング防止」サイトに一本化された。112番への通報1回で、事件の受理、悪性アプリの遮断、支払停止などの被害救済がまとめて処理される。
2. 取引銀行に異議申し立てをする。 異議申し立ては銀行などの金融会社に行う（第7条）。詐欺に使われた口座ではないこと、または商品代金のように正当な理由でお金を受け取ったことを疎明しなければならない。詐欺への利用を知っていたか、重大な過失で知らなかった場合は、正当な権原とは認められない。
3. 客観的な資料を集める。 脅迫メッセージ、入金履歴、取引相手とやり取りしたメッセージなど、被害金を横取りする意図がなかったことを示す資料が必要だ。2024年8月から、通帳脅迫の被害者はこうした資料を提出すれば、被害金と関係のない部分の支払停止を速やかに解除できる。
4. 期限を守る。 異議申し立ては債権消滅手続き開始の公告日から2カ月以内に行わなければならない。銀行は支払停止後、遅滞なく金融監督院にこの公告を要請する（第5条）。期間が過ぎると、公告された金額に対する名義人の債権は消滅する（第9条）。

異議申し立ての事実が被害者に通知された日から2カ月が経過する前は、原則として支払停止は解除されない（第8条）。生活費の口座がしばらく凍結される可能性があるため、停止を知ったらすぐに異議申し立てを始める。

誘いを受けた時のチェックリスト

• デビットカード、暗証番号、認証書、インターネットバンキングのIDは、家族や友人にも渡さない。
• 「口座を貸すだけでお金を払う」「入金されたお金を移せば手数料を払う」というアルバイトは断る。
• 帰国する際、口座やカードを他人に売ったり預けたりしない。使わない口座は自分で解約することを勧める。
• 両替や海外送金は銀行や正規の送金業者で行う。
• 身に覚えのない入金があれば手を付けず、まず銀行と112に知らせる。
• すでにカードを渡してしまった場合は、すぐに銀行に知らせてカードと口座の使用を停止し、大学の担当者に相談する。

口座を初めて開設する手続きと限度制限は留学生の銀行口座開設・限度ガイドにまとめている。アルバイト関連の処分基準は留学生の不法アルバイト処分基準を強化を、卒業後の進路は卒業後の求職D-10-1ビザガイドとD-2・D-4在留期間延長を併せて参照されたい。

--- 処罰と支払停止・異議申し立ての基準は電子金融取引法と通信詐欺被害還付法の現行条文（2026年10月2日施行）、在留基準は出入国管理法第46条と法務部の在留業務マニュアル（2026年11月2日版）、通報窓口は金融委員会の発表（2023年9月26日）に基づく。