Prêter ou vendre son compte bancaire ou sa carte de débit en Corée : jusqu'à 5 ans de prison, risques bancaires et de visa pour les étudiants étrangers et que faire si son compte est gelé

« Prête-nous ton compte, on te paie » : accepter une telle proposition peut constituer une infraction dès l'instant où l'on dit oui. Remettre à autrui sa carte de débit, son mot de passe ou son certificat électronique, ou les prêter contre de l'argent, expose à une peine pouvant aller jusqu'à 5 ans d'emprisonnement ou à une amende d'au plus environ 22 400 dollars (30 000 000 wons), en vertu de l'article 49, paragraphe 4, de la loi sur les transactions financières électroniques. La sanction pénale n'est pas la seule conséquence. Si le compte sert à une escroquerie, la totalité de son solde fait l'objet d'une suspension des paiements, et les opérations à distance, comme la banque en ligne et mobile ou les distributeurs automatiques, peuvent être bloquées. Une condamnation peut aussi peser sur l'examen des visas après l'obtention du diplôme, comme le visa de recherche d'emploi (D-10) ou de résidence (F-2).

Sur la base de la législation en vigueur au 8 novembre 2026, cet article fait le point sur les actes interdits et les peines encourues, les conséquences financières et sur le séjour, et la marche à suivre si un compte est soudainement gelé. Les montants sont indiqués d'abord en dollars, avec l'équivalent en wons entre parenthèses (taux de référence de Hana Bank du 3 novembre 2026 : 1 dollar = 1 341,10 wons).

Que remet-on vraiment en « prêtant son compte » ?

La loi ne parle pas de « livret » mais de « moyens d'accès ». Selon l'article 2, point 10, de la loi sur les transactions financières électroniques, les moyens d'accès sont les suivants :

• Les cartes électroniques, comme les cartes de débit ou de retrait
• Les certificats électroniques, comme le certificat commun
• Les identifiants d'utilisateur (identifiant de connexion, etc.) enregistrés auprès d'établissements financiers comme les banques ou de prestataires de services financiers électroniques proposant des transferts et des paiements
• Les données biométriques, comme les empreintes digitales ou le visage
• Les mots de passe nécessaires pour utiliser une carte ou un certificat

Ce que l'on appelle couramment « prêter son compte » revient à laisser quelqu'un d'autre utiliser ces moyens. Ne pas avoir remis le livret papier ne suffit pas à être en sécurité. Donner sa carte de débit avec son mot de passe, ou permettre à quelqu'un de se connecter à son application de banque mobile, pose le même problème.

L'article 6, paragraphe 3, interdit cinq types d'actes :

1. Céder (transférer) ou recevoir des moyens d'accès
2. Les prêter ou les emprunter contre de l'argent, en le réclamant ou en promettant d'en recevoir
3. Les prêter ou les emprunter en sachant qu'ils serviront à commettre une infraction
4. Les remettre en garantie (nantissement)
5. Servir d'intermédiaire, de courtier ou faire de la publicité pour ces actes

La cession est interdite, qu'une somme ait été perçue ou non. Le prêt est interdit dès lors qu'une contrepartie a été reçue, ou même simplement promise.

Sanctions : jusqu'à 5 ans de prison ou environ 22 400 dollars (30 000 000 wons) d'amende

La peine prévue est de « 5 ans d'emprisonnement au plus ou 30 000 000 wons d'amende au plus » (article 49, paragraphe 4). Elle vise les personnes qui ont cédé ou reçu des moyens d'accès, et celles qui les ont prêtés ou empruntés contre une contrepartie. Elle s'applique aussi à quiconque conserve, transmet ou fait circuler la carte d'autrui après avoir convenu d'une contrepartie ou en sachant qu'elle servira à une infraction. L'emprisonnement et l'amende peuvent être cumulés (article 49, paragraphe 8).

Cette peine a été alourdie en 2020. Auparavant, le maximum était de 3 ans d'emprisonnement et d'environ 14 900 dollars (20 000 000 wons) d'amende. La loi modificative promulguée en mai 2020 est entrée en vigueur le 20 août, portant les plafonds aux niveaux actuels de 5 ans de prison et d'environ 22 400 dollars (30 000 000 wons) d'amende. À cette occasion, le fait de fournir, conserver, transmettre ou faire circuler des informations de compte, comme un numéro de compte, en sachant qu'elles serviront à une infraction, est également devenu punissable. Depuis 2020, la peine n'a pas changé.

La peine inscrite dans le texte est le plafond fixé par la loi. La condamnation effective varie selon les affaires. Mais les poursuites peuvent ne pas s'arrêter à cet article. Dans une communication de 2022, le gouvernement a indiqué qu'une personne ayant vendu son compte pouvait aussi être poursuivie pour escroquerie ou complicité d'escroquerie, selon qu'elle savait ou non qu'il servirait au voice phishing.

Au-delà du pénal, des conséquences financières

Si le compte prêté sert à une fraude financière par télécommunications comme le voice phishing, c'est la « loi spéciale sur la prévention des préjudices liés à la fraude financière par télécommunications et la restitution des avoirs aux victimes » (dite loi spéciale sur la restitution en cas de fraude par télécommunications) qui s'applique. La loi porte ce nom depuis le 1er octobre 2026. Elle s'appelait auparavant « loi spéciale sur la prévention des préjudices liés à la fraude financière par télécommunications et le remboursement des sommes aux victimes ».

Suspension des paiements sur tout le compte. Lorsqu'une demande de réparation, notamment, est déposée et qu'il existe des raisons de soupçonner que le compte a servi à une escroquerie, la banque doit suspendre immédiatement les paiements sur la totalité du compte (article 4). Le blocage ne se limite pas à la part correspondant à l'argent de l'escroquerie. Même si le compte contient l'argent du quotidien et les frais de scolarité, il devient impossible de retirer quoi que ce soit.

Restriction des transactions financières électroniques. Si le titulaire d'un compte dont les paiements sont suspendus remplit les conditions fixées par la loi, le Service de supervision financière (FSS) le désigne comme « personne soumise à des restrictions de transactions financières électroniques » (article 13-2). Une fois désignée, la personne ne peut plus voir ses transactions financières électroniques traitées par la banque. Concrètement, hormis les opérations effectuées au guichet avec un employé, elle ne peut plus utiliser la banque en ligne et mobile ni les opérations automatisées comme les distributeurs. Peuvent être désignées les personnes qui ont cédé ou prêté des moyens d'accès en lien avec une escroquerie, celles qui ont transmis des informations de compte, ainsi que d'autres personnes condamnées pour des infractions à visée frauduleuse. Il s'agit dans tous les cas de personnes condamnées, et la mesure s'applique si moins de 3 ans se sont écoulés depuis le jugement pour une amende, ou moins de 5 ans depuis le jugement pour une peine de prison (y compris avec sursis).

Une restriction qu'une contestation ne lève pas. Un titulaire dont le compte a été gelé à tort peut faire lever la suspension des paiements en déposant une contestation. Mais s'il a été condamné pour avoir cédé ou prêté un livret, une carte ou des informations de compte en lien avec une escroquerie et que les délais de 3 et 5 ans mentionnés ci-dessus ne sont pas écoulés, la restriction des transactions financières électroniques ne prend pas fin même en cas de contestation (article 8).

Refus d'ouverture de compte. Depuis août 2024, les banques doivent vérifier l'objet des opérations financières lors de l'ouverture d'un compte (article 2-6). Si cet objet est lié à une escroquerie ou si le client refuse de fournir des informations, elles peuvent refuser l'ouverture ou clôturer un compte existant. C'est l'une des raisons pour lesquelles les banques interrogent en détail les étudiants étrangers sur l'usage prévu du compte et sur leurs justificatifs lors de l'ouverture.

Le gouvernement avait déjà averti en 2016 et en 2022 que les personnes ayant cédé leur compte pouvaient se voir refuser pendant longtemps l'ouverture d'un nouveau compte, la souscription d'une assurance ou un prêt. La règle actuellement en vigueur qui fixe cette durée n'est toutefois pas confirmée par des sources officielles.

Quelles conséquences pour le visa ?

Un étranger condamné à une peine d'emprisonnement sans travail obligatoire ou plus lourde, puis libéré, peut faire l'objet d'une expulsion (article 46, paragraphe 1, point 13, de la loi sur le contrôle de l'immigration). Le texte emploie la formule « peut », ce qui signifie que l'expulsion n'est pas automatique dans tous les cas.

Une amende peut aussi compromettre l'après-diplôme. Les critères de séjour (manuel des démarches de séjour du ministère de la Justice, édition du 2 novembre 2026) sont les suivants :

• Changement vers le statut de recherche d'emploi (D-10). Sont visées les personnes condamnées, dans les 5 ans précédant la demande, à une peine d'emprisonnement sans travail obligatoire ou plus lourde, ou, dans les 3 ans précédant la demande, à une amende d'environ 2 240 dollars (3 000 000 wons) ou plus.
• Changement vers le statut de résidence à points (F-2-7). Si moins de 3 ans se sont écoulés depuis qu'une amende d'environ 2 240 dollars (3 000 000 wons) ou plus, ou une peine plus lourde (y compris avec sursis), est devenue définitive, le changement n'est pas autorisé. Au-delà de 3 ans, 40 points sont retirés. Une amende inférieure entraîne aussi un retrait de points, quelle que soit la date à laquelle elle est devenue définitive.

Dans les critères de restriction applicables à d'autres statuts, comme celui de Coréen de l'étranger (F-4), le voice phishing est classé à part parmi les « crimes sociaux graves », aux côtés des stupéfiants et de la conduite en état d'ivresse répétée. C'est le signe que les infractions liées au voice phishing pèsent lourd dans l'examen du séjour. La ville métropolitaine d'Incheon a elle aussi averti en mars 2026, en présentant son programme d'éducation financière pour les étrangers, qu'un casier judiciaire pouvait pénaliser la prolongation du visa.

Le manuel ne précise pas comment une amende est prise en compte lors de la prolongation de la durée de séjour étudiant (D-2). Cela ne veut pas dire qu'elle est sans effet. Si vous avez été sanctionné à l'approche d'une prolongation, mieux vaut consulter d'abord le responsable des étudiants étrangers de votre université.

Pourquoi les comptes des étudiants étrangers sont ciblés

Les comptes des étudiants étrangers sont devenus une cible des réseaux d'escroquerie. Selon des données du Service de supervision financière citées par la ville d'Incheon, le nombre de comptes d'étudiants étrangers signalés comme comptes utilisés pour des escroqueries est passé de 141 en 2020 à 515 en 2021, puis à 1 267 en 2022, soit environ 9 fois plus en deux ans.

Incheon a également averti qu'après avoir envoyé de l'argent à un changeur illégal, on peut voir ses transactions financières restreintes si des fonds issus du voice phishing arrivent ensuite sur ce compte. Le plus sûr est d'éviter le change et les transferts passant par des particuliers plutôt que par des banques.

La Commission des services financiers a annoncé en mars 2026 qu'elle allait établir des règles permettant aux établissements financiers de détecter ensemble les comptes « mules » (utilisés par des criminels). Elle a aussi indiqué préparer une mesure visant à suspendre les opérations des comptes désignés par la police comme suspects d'escroquerie jusqu'à ce que l'établissement financier ait vérifié l'identité du client. La disposition qui permet aux établissements financiers de partager les informations sur les comptes suspects est en vigueur depuis le 4 août 2026.

Si votre compte est soudainement gelé

Il arrive aussi qu'un compte soit gelé alors que son titulaire ne l'a jamais prêté. Le cas typique est le « chantage au compte » : après un virement d'origine inconnue, un message arrive, du type « rends l'argent ou je te dénonce ». Dans ce cas, n'envoyez pas d'argent à la personne qui vous contacte et ne cédez pas à ses exigences, mais suivez ces étapes :

1. Signalez les faits au 112. Depuis septembre 2023, les signalements de voice phishing sont centralisés au numéro 112 et sur le site Voice Phishing Protection. Un seul appel au 112 permet à la fois l'enregistrement du dossier, le blocage des applications malveillantes et des mesures de réparation comme la suspension des paiements.
2. Déposez une contestation auprès de votre banque. La contestation se fait auprès de la banque ou d'un autre établissement financier (article 7). Il faut démontrer que le compte n'a pas servi à une escroquerie, ou que l'argent a été reçu pour un motif légitime, comme le paiement d'une marchandise. Si le titulaire savait que le compte servait à une escroquerie, ou l'ignorait par négligence grave, le titre légitime n'est pas reconnu.
3. Rassemblez des preuves objectives. Il faut des éléments montrant que vous n'aviez pas l'intention de vous approprier l'argent des victimes : messages de chantage, historique des virements, échanges avec l'autre partie à la transaction. Depuis août 2024, les victimes de chantage au compte qui fournissent ces éléments peuvent obtenir rapidement la levée de la suspension des paiements sur la partie sans lien avec l'argent des victimes.
4. Respectez le délai. La contestation doit être déposée dans les 2 mois suivant la date de l'avis public d'ouverture de la procédure d'extinction des créances. Après la suspension des paiements, la banque demande sans délai cet avis au Service de supervision financière (article 5). Passé ce délai, la créance du titulaire sur le montant publié s'éteint (article 9).

En principe, la suspension des paiements n'est pas levée avant l'expiration d'un délai de 2 mois à compter de la date à laquelle la victime a été informée de la contestation (article 8). Le compte servant aux dépenses courantes pouvant rester bloqué un certain temps, engagez la contestation dès que vous apprenez le gel.

Liste de vérification face à une proposition

• Ne confiez votre carte de débit, vos mots de passe, vos certificats ou votre identifiant de banque en ligne à personne, pas même à votre famille ou à vos amis.
• Refusez les petits boulots du type « prête ton compte, on te paie » ou « transfère l'argent reçu et touche une commission ».
• En rentrant dans votre pays, ne vendez ni ne confiez votre compte ou votre carte à quelqu'un d'autre. Il est conseillé de clôturer vous-même les comptes que vous n'utiliserez plus.
• Passez par une banque ou un service de transfert agréé pour le change et les envois d'argent à l'étranger.
• Si de l'argent d'origine inconnue arrive, n'y touchez pas et prévenez d'abord la banque et le 112.
• Si vous avez déjà remis votre carte, prévenez immédiatement la banque pour bloquer la carte et le compte, et consultez le responsable de votre université.

La procédure d'ouverture d'un premier compte et les plafonds d'opérations sont détaillés dans Ouverture d'un compte bancaire et plafonds pour les étudiants étrangers. Pour les sanctions liées aux petits boulots, voir Durcissement des sanctions contre le travail illégal des étudiants étrangers ; pour l'après-diplôme, lire aussi Guide du visa D-10-1 de recherche d'emploi après le diplôme et Prolongation de séjour D-2 et D-4.

--- Les règles relatives aux sanctions, à la suspension des paiements et à la contestation reposent sur les dispositions en vigueur de la loi sur les transactions financières électroniques et de la loi spéciale sur la restitution en cas de fraude par télécommunications (en vigueur depuis le 2 octobre 2026) ; les critères de séjour, sur l'article 46 de la loi sur le contrôle de l'immigration et le manuel des démarches de séjour du ministère de la Justice (édition du 2 novembre 2026) ; les canaux de signalement, sur l'annonce de la Commission des services financiers (26 septembre 2023).