कोरिया में बैंक खाता या डेबिट कार्ड उधार देने या बेचने पर 5 साल तक की जेल: अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए सज़ा, बैंकिंग व वीज़ा पर असर और खाता अचानक फ़्रीज़ होने पर क्या करें

“बस अपना बैंक खाता उधार दे दो, पैसे मिलेंगे” — ऐसा प्रस्ताव मानते ही आप अपराध के दायरे में आ सकते हैं। डेबिट कार्ड, पासवर्ड या प्रमाणपत्र किसी और को सौंपने या पैसे लेकर उधार देने पर इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन अधिनियम की धारा 49(4) के तहत 5 साल तक की जेल या लगभग 22,400 डॉलर (30,000,000 वॉन) तक के जुर्माने का प्रावधान लागू होता है। बात सिर्फ़ आपराधिक सज़ा तक सीमित नहीं है। अगर खाता धोखाधड़ी में इस्तेमाल होता है, तो उस खाते की पूरी शेष राशि पर भुगतान निलंबन (फ़्रीज़) लग जाता है और इंटरनेट व मोबाइल बैंकिंग तथा ATM जैसे बिना आमने-सामने वाले लेनदेन बंद हो सकते हैं। सज़ा का रिकॉर्ड पढ़ाई पूरी होने के बाद नौकरी की तलाश (D-10) या निवास (F-2) वीज़ा की जाँच पर भी असर डाल सकता है।

यह लेख 8 नवंबर 2026 को लागू क़ानूनों के आधार पर प्रतिबंधित काम और उनकी सज़ा, वित्तीय व प्रवास संबंधी नुक़सान, और खाता अचानक फ़्रीज़ होने पर क्या करना चाहिए, इसकी जानकारी देता है। रक़म पहले अमेरिकी डॉलर में और कोष्ठक में कोरियाई वॉन में दी गई है (3 नवंबर 2026 की हाना बैंक आधार विनिमय दर, 1 डॉलर = 1,341.10 वॉन)।

‘खाता उधार देना’ असल में क्या सौंपना है

क़ानून ‘बैंक पासबुक’ शब्द की जगह ‘एक्सेस मीडिया’ शब्द का इस्तेमाल करता है। इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन अधिनियम की धारा 2 के खंड 10 के अनुसार एक्सेस मीडिया ये हैं।

• डेबिट कार्ड और कैश कार्ड जैसे इलेक्ट्रॉनिक कार्ड
• जॉइंट सर्टिफ़िकेट (संयुक्त प्रमाणपत्र) जैसे प्रमाणपत्र
• बैंक जैसी वित्तीय कंपनियों या धन-प्रेषण और भुगतान सेवा देने वाले इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय व्यवसायियों के पास पंजीकृत उपयोगकर्ता नंबर (आईडी आदि)
• फ़िंगरप्रिंट और चेहरे जैसी बायोमेट्रिक जानकारी
• कार्ड या प्रमाणपत्र इस्तेमाल करने के लिए ज़रूरी पासवर्ड

आम बोलचाल में जिसे ‘खाता उधार देना’ कहते हैं, वह इन्हीं साधनों को किसी और को इस्तेमाल करने देना है। सिर्फ़ काग़ज़ी पासबुक न देने से आप सुरक्षित नहीं हो जाते। डेबिट कार्ड के साथ पासवर्ड देना, या किसी को अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग-इन करने देना भी वही समस्या है।

धारा 6(3) पाँच तरह के कामों पर रोक लगाती है।

1. एक्सेस मीडिया किसी को सौंपना (हस्तांतरण) या किसी से लेना
2. पैसे लेकर, माँगकर या लेने का वादा करके उधार देना या उधार लेना
3. यह जानते हुए उधार देना या लेना कि इसका इस्तेमाल अपराध में होगा
4. एक्सेस मीडिया को गिरवी (प्रतिभूति) के रूप में रखना
5. इन कामों की दलाली, मध्यस्थता या विज्ञापन करना

हस्तांतरण पर रोक है, चाहे पैसे मिले हों या नहीं। उधार देना तब भी प्रतिबंधित है, जब बदले में पैसे मिल चुके हों या सिर्फ़ मिलने का वादा हुआ हो।

सज़ा: अधिकतम 5 साल जेल या लगभग 22,400 डॉलर (30,000,000 वॉन) जुर्माना

सज़ा है “5 साल तक की क़ैद या 30,000,000 वॉन तक का जुर्माना” (धारा 49(4))। यह उन पर लागू होती है जिन्होंने एक्सेस मीडिया सौंपा या लिया, और जिन्होंने बदले में भुगतान लेकर उधार दिया या लिया। जिन्होंने भुगतान लेने का वादा करके या अपराध में इस्तेमाल होने की जानकारी होते हुए किसी और का कार्ड अपने पास रखा, आगे पहुँचाया या चलन में डाला, वे भी इसमें शामिल हैं। जेल और जुर्माना दोनों एक साथ भी दिए जा सकते हैं (धारा 49(8))।

यह सज़ा 2020 में बढ़ाई गई थी। इससे पहले अधिकतम सीमा 3 साल जेल और लगभग 14,900 डॉलर (20,000,000 वॉन) जुर्माना थी। मई 2020 में प्रख्यापित संशोधित क़ानून 20 अगस्त को लागू हुआ और सीमा बढ़कर मौजूदा 5 साल जेल और लगभग 22,400 डॉलर (30,000,000 वॉन) हो गई। उसी समय, अपराध में इस्तेमाल होने की जानकारी होते हुए खाता नंबर जैसी खाते की जानकारी देना, रखना, आगे पहुँचाना या चलन में डालना भी सज़ा के दायरे में आ गया। 2020 के बाद से अब तक यह सज़ा नहीं बदली है।

धारा में लिखी सज़ा क़ानून द्वारा तय अधिकतम सीमा है। असल सज़ा हर मामले में अलग होती है। हालाँकि, नतीजा इस धारा तक ही सीमित न रहे, ऐसा भी हो सकता है। सरकार ने 2022 की एक सूचना में कहा था कि खाता बेचने वाले को वॉयस फ़िशिंग में इस्तेमाल की जानकारी थी या नहीं, इसके आधार पर उसे धोखाधड़ी या धोखाधड़ी में सहायता के अपराध में भी सज़ा हो सकती है।

आपराधिक सज़ा के अलावा होने वाले वित्तीय नुक़सान

अगर उधार दिया गया खाता वॉयस फ़िशिंग जैसी दूरसंचार वित्तीय धोखाधड़ी में इस्तेमाल होता है, तो “दूरसंचार वित्तीय धोखाधड़ी से नुक़सान की रोकथाम और पीड़ित की संपत्ति की वापसी संबंधी विशेष अधिनियम” (संक्षेप में दूरसंचार धोखाधड़ी क्षतिपूर्ति अधिनियम) लागू होता है। इस क़ानून को 1 अक्टूबर 2026 से मौजूदा नाम मिला। पहले इसका नाम “दूरसंचार वित्तीय धोखाधड़ी से नुक़सान की रोकथाम और नुक़सान की राशि की वापसी संबंधी विशेष अधिनियम” था।

पूरे खाते पर भुगतान निलंबन। पीड़ित की राहत का आवेदन आदि आने पर और खाते के धोखाधड़ी में इस्तेमाल होने का संदेह करने का कारण होने पर, बैंक को उस पूरे खाते पर तुरंत भुगतान निलंबन लगाना होता है (धारा 4)। रोक सिर्फ़ उस हिस्से पर नहीं लगती जिसमें धोखाधड़ी का पैसा आया। खाते में भले ही रहने का ख़र्च और ट्यूशन फ़ीस हो, पैसा नहीं निकाला जा सकेगा।

इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन पर प्रतिबंध। निलंबित खाते का धारक यदि क़ानून में तय शर्तों के दायरे में आता है, तो वित्तीय पर्यवेक्षी सेवा (FSS) उसे ‘इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन से प्रतिबंधित व्यक्ति’ घोषित करती है (धारा 13-2)। घोषित होने के बाद बैंक उस व्यक्ति के इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन प्रोसेस नहीं कर सकता। आसान शब्दों में, बैंक काउंटर पर कर्मचारी के ज़रिए होने वाले लेनदेन के अलावा वह इंटरनेट व मोबाइल बैंकिंग और ATM जैसे स्वचालित लेनदेन इस्तेमाल नहीं कर सकता। घोषित किए जाने वालों में वे लोग हैं जिन्होंने धोखाधड़ी के सिलसिले में एक्सेस मीडिया सौंपा या उधार दिया, जिन्होंने खाते की जानकारी सौंपी, और वे जिन्हें धोखाधड़ी के उद्देश्य से किए गए अन्य अपराधों में सज़ा मिली। ये सभी ऐसे मामले हैं जिनमें सज़ा सुनाई जा चुकी है, और यह तब लागू होता है जब जुर्माने की सज़ा सुनाए जाने की तारीख़ से 3 साल, या जेल की सज़ा (निलंबित सज़ा सहित) सुनाए जाने की तारीख़ से 5 साल पूरे न हुए हों।

आपत्ति से भी न हटने वाला प्रतिबंध। जिनका खाता ग़लत तरीक़े से निलंबित हुआ है, वे आपत्ति दर्ज कराकर भुगतान निलंबन हटवा सकते हैं। लेकिन अगर धोखाधड़ी के सिलसिले में पासबुक, कार्ड या खाते की जानकारी सौंपने या उधार देने पर सज़ा मिली है और ऊपर बताई गई 3 साल या 5 साल की अवधि पूरी नहीं हुई है, तो आपत्ति करने पर भी इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन पर प्रतिबंध ख़त्म नहीं होता (धारा 8)।

खाता खोलने से इनकार। अगस्त 2024 से बैंकों को खाता खोलते समय वित्तीय लेनदेन का उद्देश्य जाँचना होता है (धारा 2-6)। अगर उद्देश्य धोखाधड़ी से जुड़ा हो या ग्राहक जानकारी देने से मना करे, तो बैंक खाता खोलने से इनकार कर सकता है या मौजूदा खाता बंद कर सकता है। अंतरराष्ट्रीय छात्रों के खाता खोलते समय बैंक इस्तेमाल का उद्देश्य और दस्तावेज़ बारीकी से क्यों पूछते हैं, इसकी एक वजह यह भी है।

सरकार ने 2016 और 2022 में भी चेतावनी दी थी कि खाता सौंपने वालों को लंबे समय तक नया खाता खोलने, बीमा लेने और क़र्ज़ लेने से मना किया जा सकता है। हालाँकि, वह अवधि तय करने वाला मौजूदा मानक आधिकारिक दस्तावेज़ों से पुष्ट नहीं होता।

वीज़ा पर क्या असर पड़ सकता है

बिना श्रम वाले कारावास या उससे भारी सज़ा पाकर रिहा हुए विदेशी को देश से निष्कासित किया जा सकता है (आप्रवासन नियंत्रण अधिनियम धारा 46(1)13)। धारा में ‘किया जा सकता है’ लिखा है, इसलिए हर मामले में अपने-आप निष्कासन नहीं होता।

जुर्माना भी पढ़ाई के बाद के रास्ते में अड़चन बन सकता है। प्रवास मानक (न्याय मंत्रालय की प्रवास सेवा नियमावली, 2 नवंबर 2026 संस्करण) इस प्रकार हैं।

• नौकरी की तलाश (D-10) स्टेटस में बदलाव। आवेदन की तारीख़ से पहले 5 साल के भीतर बिना श्रम वाले कारावास या उससे भारी सज़ा पाने वाले, या 3 साल के भीतर लगभग 2,240 डॉलर (3,000,000 वॉन) या उससे अधिक का जुर्माना पाने वाले प्रतिबंध के दायरे में आते हैं।
• अंक-आधारित निवास (F-2-7) स्टेटस में बदलाव। लगभग 2,240 डॉलर (3,000,000 वॉन) या उससे अधिक का जुर्माना या उससे भारी सज़ा (निलंबित सज़ा सहित) अंतिम होने के बाद 3 साल न हुए हों, तो बदलाव की अनुमति नहीं मिलती। 3 साल पूरे हो गए हों तो 40 अंक काटे जाते हैं। इससे कम जुर्माने पर भी, अंतिम होने का समय चाहे जो हो, अंक काटे जाते हैं।

विदेश में बसे कोरियाई (F-4) जैसे अन्य स्टेटस के प्रतिबंध मानकों में वॉयस फ़िशिंग को नशीले पदार्थों और बार-बार नशे में गाड़ी चलाने के साथ ‘गंभीर सामाजिक अपराध’ की अलग श्रेणी में रखा गया है। यह संकेत है कि प्रवास संबंधी जाँच में वॉयस फ़िशिंग से जुड़े अपराधों को गंभीरता से देखा जाता है। इंचियोन महानगर ने भी मार्च 2026 में विदेशियों के लिए वित्तीय शिक्षा की घोषणा करते हुए चेतावनी दी थी कि आपराधिक रिकॉर्ड रहने पर वीज़ा विस्तार में नुक़सान हो सकता है।

छात्र (D-2) प्रवास अवधि के विस्तार में जुर्माने को कैसे देखा जाता है, यह नियमावली में अलग से नहीं बताया गया है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि कोई असर नहीं होगा। अगर विस्तार से पहले सज़ा मिली है, तो पहले विश्वविद्यालय के अंतरराष्ट्रीय छात्र प्रभारी से सलाह लेना बेहतर है।

अंतरराष्ट्रीय छात्रों के खाते निशाने पर क्यों

अंतरराष्ट्रीय छात्रों के खाते धोखाधड़ी गिरोहों के निशाने पर रहे हैं। इंचियोन शहर द्वारा उद्धृत वित्तीय पर्यवेक्षी सेवा के आँकड़ों के अनुसार, धोखाधड़ी में इस्तेमाल खाते के रूप में दर्ज अंतरराष्ट्रीय छात्रों के खाते 2020 में 141, 2021 में 515 और 2022 में 1,267 थे, यानी 2 साल में लगभग 9 गुना।

इंचियोन शहर ने यह चेतावनी भी दी कि अवैध मुद्रा विनिमय करने वाले को पैसे भेजने के बाद उस खाते में वॉयस फ़िशिंग का पैसा आ सकता है और वित्तीय लेनदेन पर प्रतिबंध लग सकता है। बैंक के बजाय किसी व्यक्ति के ज़रिए मुद्रा बदलने और पैसे भेजने से बचना ही सुरक्षित है।

वित्तीय सेवा आयोग ने मार्च 2026 में कहा था कि वह वित्तीय कंपनियों के लिए मिलकर ‘बर्नर’ खातों (अपराधियों द्वारा इस्तेमाल खाते) का पता लगाने के नियम बनाएगा। उसने यह भी कहा कि पुलिस द्वारा धोखाधड़ी के संदेह में चिह्नित खातों में, वित्तीय कंपनी की ग्राहक पहचान जाँच पूरी होने तक लेनदेन रोकने की व्यवस्था पर काम हो रहा है। संदिग्ध खातों की जानकारी वित्तीय कंपनियों के बीच साझा करने का आधार देने वाला प्रावधान 4 अगस्त 2026 से लागू है।

अगर आपका खाता अचानक फ़्रीज़ हो जाए

कभी-कभी खाता उधार न देने के बावजूद भी फ़्रीज़ हो जाता है। इसका आम उदाहरण ‘खाता ब्लैकमेल’ है, जिसमें अनजान पैसा जमा होने के बाद संदेश आता है कि “पैसे वापस नहीं किए तो शिकायत कर दूँगा”। ऐसे में संपर्क करने वाले को पैसे न भेजें और उसकी माँग न मानें, बल्कि नीचे दिए क्रम में कदम उठाएँ।

1. 112 पर शिकायत करें। सितंबर 2023 से वॉयस फ़िशिंग की शिकायत के लिए फ़ोन 112 और इंटरनेट पर ‘वॉयस फ़िशिंग प्रोटेक्शन’ वेबसाइट को एकीकृत कर दिया गया है। 112 पर एक ही शिकायत से मामला दर्ज होना, दुर्भावनापूर्ण ऐप ब्लॉक होना और भुगतान निलंबन जैसी राहत, सब एक साथ हो जाते हैं।
2. अपने बैंक में आपत्ति दर्ज कराएँ। आपत्ति बैंक जैसी वित्तीय कंपनी के पास दर्ज की जाती है (धारा 7)। आपको यह साबित करना होगा कि खाता धोखाधड़ी में इस्तेमाल नहीं हुआ, या आपको पैसा सामान की क़ीमत जैसे वैध कारण से मिला। अगर आपको धोखाधड़ी में इस्तेमाल की जानकारी थी या गंभीर लापरवाही के कारण पता नहीं चला, तो इसे वैध अधिकार नहीं माना जाता।
3. ठोस सबूत इकट्ठा करें। धमकी भरे संदेश, जमा का विवरण और लेनदेन करने वाले से हुई बातचीत जैसे सबूत चाहिए, जो दिखाएँ कि पीड़ित का पैसा हड़पने का आपका कोई इरादा नहीं था। अगस्त 2024 से खाता ब्लैकमेल के पीड़ित ऐसे सबूत देकर नुक़सान की राशि से असंबंधित हिस्से का भुगतान निलंबन जल्दी हटवा सकते हैं।
4. समय-सीमा का पालन करें। आपत्ति, दावों के समापन की प्रक्रिया शुरू होने की सार्वजनिक सूचना की तारीख़ से 2 महीने के भीतर दर्ज करानी होती है। बैंक भुगतान निलंबन के बाद बिना देरी किए वित्तीय पर्यवेक्षी सेवा से यह सूचना जारी करने का अनुरोध करता है (धारा 5)। अवधि बीत जाने पर सूचना में दी गई राशि पर खाताधारक का दावा समाप्त हो जाता है (धारा 9)।

आपत्ति की सूचना पीड़ित को दिए जाने की तारीख़ से 2 महीने पूरे होने से पहले, सिद्धांततः भुगतान निलंबन नहीं हटता (धारा 8)। रोज़मर्रा के ख़र्च वाला खाता कुछ समय तक बंद रह सकता है, इसलिए निलंबन का पता चलते ही आपत्ति की प्रक्रिया शुरू करें।

प्रस्ताव मिलने पर जाँच-सूची

• डेबिट कार्ड, पासवर्ड, प्रमाणपत्र और इंटरनेट बैंकिंग आईडी परिवार या दोस्तों को भी न सौंपें।
• “बस खाता उधार दो, पैसे मिलेंगे”, “जमा हुआ पैसा आगे भेज दो, कमीशन मिलेगा” जैसे पार्ट-टाइम काम ठुकरा दें।
• स्वदेश लौटते समय खाता या कार्ड किसी को न बेचें, न सौंपें। जिन खातों का इस्तेमाल नहीं करना है, उन्हें ख़ुद बंद करने की सलाह दी जाती है।
• मुद्रा विनिमय और विदेश में पैसे भेजने का काम बैंक या अधिकृत धन-प्रेषण कंपनी से ही कराएँ।
• अनजान पैसा आए तो उसे न छुएँ, पहले बैंक और 112 को बताएँ।
• अगर कार्ड पहले ही सौंप चुके हैं, तो तुरंत बैंक को सूचित करके कार्ड और खाते का इस्तेमाल रुकवाएँ और विश्वविद्यालय के प्रभारी से सलाह लें।

पहली बार खाता खोलने की प्रक्रिया और लेनदेन सीमा की जानकारी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बैंक खाता खोलने और सीमा संबंधी गाइड में है। पार्ट-टाइम काम से जुड़े दंड मानकों के लिए अंतरराष्ट्रीय छात्रों के अवैध पार्ट-टाइम काम पर सख़्त दंड मानक और पढ़ाई के बाद के रास्ते के लिए ग्रेजुएशन के बाद नौकरी तलाश D-10-1 वीज़ा गाइड तथा D-2 और D-4 प्रवास अवधि विस्तार भी देखें।

--- सज़ा, भुगतान निलंबन और आपत्ति के मानक इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन अधिनियम और दूरसंचार धोखाधड़ी क्षतिपूर्ति अधिनियम के मौजूदा प्रावधानों (2 अक्टूबर 2026 से लागू) पर, प्रवास मानक आप्रवासन नियंत्रण अधिनियम की धारा 46 और न्याय मंत्रालय की प्रवास सेवा नियमावली (2 नवंबर 2026 संस्करण) पर, और शिकायत चैनल वित्तीय सेवा आयोग की घोषणा (26 सितंबर 2023) पर आधारित हैं।