Emprestar ou vender conta bancária ou cartão de débito na Coreia pode dar até 5 anos de prisão: punições e riscos de visto para estudantes internacionais e o que fazer se a conta for bloqueada

A proposta “é só emprestar a sua conta que a gente paga” pode virar crime no momento em que é aceita. Quem entrega a outra pessoa o cartão de débito, a senha ou o certificado digital, ou os empresta em troca de dinheiro, fica sujeito a até 5 anos de prisão ou multa de até cerca de US$ 22.400 (30.000.000 de wons), conforme o artigo 49, parágrafo 4, da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas. E a punição penal não é a única consequência. Se a conta for usada em um golpe, todo o saldo fica com os pagamentos suspensos, e as operações não presenciais, como internet banking, mobile banking e caixas eletrônicos, podem ser bloqueadas. O registro da condenação também pode pesar na análise de vistos depois da formatura, como o de busca de emprego (D-10) ou o de residência (F-2).

Com base na legislação em vigor em 8 de novembro de 2026, esta reportagem reúne as condutas proibidas e as penas, as consequências financeiras e migratórias e o que fazer se a conta for bloqueada de repente. Os valores aparecem primeiro em dólares, com o equivalente em wons entre parênteses (taxa de câmbio de referência do Hana Bank de 3 de novembro de 2026: US$ 1 = 1.341,10 wons).

O que se entrega, de fato, ao “emprestar a conta”

A lei não fala em “caderneta”, e sim em “meios de acesso”. Pelo artigo 2, inciso 10, da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas, são meios de acesso:

• Cartões eletrônicos, como cartão de débito e cartão de saque
• Certificados digitais, como o certificado conjunto
• Números de usuário (login etc.) cadastrados em instituições financeiras, como bancos, ou em empresas de serviços financeiros eletrônicos que oferecem remessas e pagamentos
• Dados biométricos, como impressão digital e rosto
• Senhas necessárias para usar cartões ou certificados

O que se costuma chamar de “emprestar a conta” é permitir que outra pessoa use esses meios. Não ter entregado a caderneta em papel não basta para estar seguro. Entregar o cartão de débito junto com a senha, ou deixar alguém fazer login no aplicativo do banco, gera o mesmo problema.

O artigo 6, parágrafo 3, proíbe cinco condutas:

1. Entregar (ceder) ou receber meios de acesso
2. Emprestá-los ou tomá-los emprestados em troca de dinheiro, mediante exigência ou promessa de pagamento
3. Emprestá-los ou tomá-los emprestados sabendo que serão usados em crimes
4. Dar meios de acesso em garantia (penhor)
5. Intermediar, agenciar ou anunciar essas condutas

A cessão é proibida independentemente de ter havido pagamento. O empréstimo é proibido se houve contrapartida ou mesmo se ela foi apenas prometida.

Punição: até 5 anos de prisão ou multa de cerca de US$ 22.400 (30.000.000 de wons)

A pena é de “até 5 anos de prisão ou multa de até 30.000.000 de wons” (artigo 49, parágrafo 4). Ela vale para quem cede ou recebe meios de acesso e para quem os empresta ou toma emprestados mediante contrapartida. Também alcança quem guarda, entrega ou faz circular cartões de terceiros após combinar uma contrapartida ou sabendo que serão usados em crimes. Prisão e multa podem ser aplicadas cumulativamente (artigo 49, parágrafo 8).

Essa pena foi endurecida em 2020. Antes, o teto era de 3 anos de prisão e multa de cerca de US$ 14.900 (20.000.000 de wons). A lei de reforma promulgada em maio de 2020 entrou em vigor em 20 de agosto e elevou os limites para os atuais 5 anos de prisão e cerca de US$ 22.400 (30.000.000 de wons) de multa. Na mesma ocasião, passou a ser punido também fornecer, guardar, entregar ou fazer circular dados de conta, como o número da conta, sabendo que serão usados em crimes. Desde 2020, a pena não mudou.

A pena prevista no artigo é o limite máximo fixado em lei. A sentença real varia em cada caso. Ainda assim, o caso pode não se encerrar nesse artigo. Em um comunicado de 2022, o governo afirmou que quem vende a conta também pode ser punido por estelionato ou por participação em estelionato, dependendo de saber ou não que ela seria usada em golpes de voice phishing.

Prejuízos financeiros além da punição penal

Se a conta emprestada for usada em fraudes financeiras por telecomunicações, como o voice phishing, aplica-se a “Lei Especial de Prevenção de Danos por Fraude Financeira em Telecomunicações e de Restituição de Ativos às Vítimas” (abreviada como Lei Especial de Restituição por Fraude em Telecomunicações). A lei passou a ter esse nome em 1º de outubro de 2026. O nome anterior era “Lei Especial de Prevenção de Danos por Fraude Financeira em Telecomunicações e de Restituição de Valores às Vítimas”.

Suspensão de pagamentos da conta inteira. Quando há, entre outros, um pedido de reparação de danos e motivos para suspeitar que a conta foi usada em golpe, o banco deve suspender imediatamente os pagamentos da conta inteira (artigo 4). Não se bloqueia só a parte em que entrou o dinheiro do golpe. Mesmo que a conta guarde o dinheiro das despesas do dia a dia e da mensalidade, não será possível sacá-lo.

Restrição a transações financeiras eletrônicas. Se o titular da conta com pagamentos suspensos se enquadrar nos requisitos legais, o Serviço de Supervisão Financeira (FSS) o designa como “pessoa sujeita a restrição de transações financeiras eletrônicas” (artigo 13-2). Após a designação, o banco não pode processar as transações financeiras eletrônicas dessa pessoa. Em termos simples, fora as operações feitas no caixa, com atendimento de um funcionário, ela não poderá usar internet banking, mobile banking nem operações automatizadas, como caixas eletrônicos. Podem ser designados quem cedeu ou emprestou meios de acesso em conexão com golpes, quem repassou dados de conta e outras pessoas punidas por crimes com fins de fraude. Em todos os casos, trata-se de pessoas condenadas, e a regra vale quando não se passaram 3 anos da sentença, no caso de multa, ou 5 anos da sentença, no caso de prisão (inclusive com suspensão condicional da pena).

Restrição que não cai com contestação. O titular cuja conta foi bloqueada injustamente pode liberar a suspensão de pagamentos apresentando uma contestação. Mas, se ele foi punido por ceder ou emprestar caderneta, cartão ou dados de conta em conexão com golpes e os prazos de 3 e 5 anos citados acima ainda não terminaram, a restrição a transações financeiras eletrônicas não acaba mesmo com a contestação (artigo 8).

Recusa na abertura de conta. Desde agosto de 2024, os bancos devem verificar a finalidade das operações financeiras na abertura de conta (artigo 2-6). Se a finalidade estiver ligada a golpes ou o cliente se recusar a fornecer informações, o banco pode recusar a abertura ou encerrar contas já existentes. Esse é um dos motivos pelos quais o banco pergunta com detalhes sobre o uso da conta e pede documentos quando um estudante internacional vai abrir conta.

O governo já havia alertado em 2016 e em 2022 que quem repassa a conta pode ter recusados, por muito tempo, a abertura de novas contas, a contratação de seguros e empréstimos. No entanto, o critério atual que define esse prazo não foi confirmado em fontes oficiais.

Qual é o impacto no visto?

O estrangeiro condenado a pena de detenção ou mais grave e posto em liberdade pode ser alvo de deportação (artigo 46, parágrafo 1, inciso 13, da Lei de Controle de Imigração). O dispositivo usa a expressão “pode”, ou seja, a deportação não é automática em todos os casos.

A multa também atrapalha os planos depois da formatura. Os critérios de permanência (Manual de Procedimentos de Permanência do Ministério da Justiça, edição de 2 de novembro de 2026) são os seguintes:

• Mudança para o status de busca de emprego (D-10). Fica sujeito a restrição quem, nos 5 anos anteriores ao pedido, recebeu pena de detenção ou mais grave, ou quem, nos 3 anos anteriores, recebeu multa de cerca de US$ 2.240 (3.000.000 de wons) ou mais.
• Mudança para o status de residência por pontos (F-2-7). Se não se passaram 3 anos desde a condenação definitiva a multa de cerca de US$ 2.240 (3.000.000 de wons) ou mais, ou a pena mais grave (inclusive com suspensão condicional), a mudança não é autorizada. Se já se passaram 3 anos, são descontados 40 pontos. Multas menores também tiram pontos, independentemente de quando se tornaram definitivas.

Nos critérios de restrição de outros status, como o de coreano no exterior (F-4), o voice phishing aparece classificado à parte como “crime social grave”, ao lado dos crimes ligados a drogas e da embriaguez ao volante reincidente. É um sinal de que crimes ligados ao voice phishing pesam muito na análise de permanência. A cidade metropolitana de Incheon também alertou em março de 2026, ao divulgar sua educação financeira para estrangeiros, que ter antecedentes criminais pode prejudicar a prorrogação do visto.

O manual não detalha como a multa é considerada na prorrogação do período de permanência de estudante (D-2). Isso não significa que ela não tenha efeito. Se você foi punido pouco antes da prorrogação, o ideal é conversar primeiro com o responsável por estudantes internacionais da sua universidade.

Por que as contas de estudantes internacionais viram alvo

As contas de estudantes internacionais têm sido alvo de quadrilhas de golpistas. Segundo dados do Serviço de Supervisão Financeira citados pela cidade de Incheon, as contas de estudantes internacionais registradas como contas usadas em golpes foram 141 em 2020, 515 em 2021 e 1.267 em 2022, cerca de 9 vezes mais em dois anos.

Incheon também alertou que quem envia dinheiro a um cambista ilegal pode ter as transações financeiras restringidas se depois entrar dinheiro de voice phishing nessa conta. O mais seguro é evitar câmbio e remessas feitos por pessoas físicas em vez de bancos.

A Comissão de Serviços Financeiros anunciou em março de 2026 que vai criar regras para que as instituições financeiras detectem em conjunto as contas laranja (usadas por criminosos). Também disse que pretende adotar uma medida para suspender as operações das contas apontadas pela polícia como suspeitas de golpe até que a instituição financeira faça a verificação do cliente. O dispositivo que permite às instituições financeiras compartilhar informações sobre contas suspeitas está em vigor desde 4 de agosto de 2026.

Se a sua conta for bloqueada de repente

Há também casos em que a conta é bloqueada sem que a pessoa nunca a tenha emprestado. O caso típico é a “extorsão com a conta”: depois de um depósito desconhecido, chega uma mensagem como “devolva o dinheiro ou vou denunciar você”. Nessa situação, não envie dinheiro a quem fez contato nem atenda às exigências, e siga esta ordem:

1. Denuncie ao 112. Desde setembro de 2023, as denúncias de voice phishing foram unificadas no telefone 112 e no site Voice Phishing Protection. Uma única denúncia ao 112 aciona ao mesmo tempo o registro da ocorrência, o bloqueio de aplicativos maliciosos e medidas de reparação, como a suspensão de pagamentos.
2. Apresente uma contestação ao seu banco. A contestação é feita ao banco ou a outra instituição financeira (artigo 7). É preciso demonstrar que a conta não foi usada em golpe ou que o dinheiro foi recebido por um motivo legítimo, como o pagamento de uma mercadoria. Se a pessoa sabia do uso no golpe ou não sabia por negligência grave, não se reconhece título legítimo.
3. Reúna provas objetivas. São necessários registros que mostrem que não havia intenção de ficar com o dinheiro das vítimas, como mensagens de ameaça, extrato de depósitos e conversas com a outra parte da transação. Desde agosto de 2024, a vítima de extorsão com a conta que apresenta esse material pode obter rapidamente a liberação da suspensão de pagamentos sobre a parte não relacionada ao dinheiro das vítimas.
4. Cumpra o prazo. A contestação deve ser feita em até 2 meses a partir da data do edital de abertura do procedimento de extinção de créditos. Após a suspensão de pagamentos, o banco pede esse edital ao Serviço de Supervisão Financeira sem demora (artigo 5). Vencido o prazo, extingue-se o crédito do titular sobre o valor publicado (artigo 9).

Em regra, a suspensão de pagamentos não é liberada antes de 2 meses contados da data em que a vítima foi notificada da contestação (artigo 8). Como a conta do dinheiro do dia a dia pode ficar travada por um tempo, comece a contestação assim que souber do bloqueio.

Checklist ao receber uma proposta

• Não entregue cartão de débito, senha, certificado ou login do internet banking nem a familiares ou amigos.
• Recuse “bicos” do tipo “empreste a conta e a gente paga” ou “repasse o dinheiro que cair e ganhe comissão”.
• Ao voltar para o seu país, não venda nem deixe a conta ou o cartão com outra pessoa. O recomendado é encerrar você mesmo as contas que não vai usar.
• Faça câmbio e remessas ao exterior em bancos ou empresas de remessa autorizadas.
• Se cair dinheiro desconhecido, não mexa e avise primeiro o banco e o 112.
• Se já entregou o cartão, avise o banco imediatamente para bloquear o uso do cartão e da conta e converse com o responsável da universidade.

O processo de abertura da primeira conta e os limites de operação estão explicados em Abertura de conta bancária e limites para estudantes internacionais. Sobre os critérios de punição ligados a trabalho de meio período, veja Regras mais duras contra trabalho ilegal de estudantes internacionais; sobre os planos depois da formatura, leia também Guia do visto D-10-1 de busca de emprego após a formatura e Prorrogação de permanência D-2 e D-4.

--- Os critérios de punição, suspensão de pagamentos e contestação seguem os dispositivos vigentes da Lei de Transações Financeiras Eletrônicas e da Lei Especial de Restituição por Fraude em Telecomunicações (em vigor desde 2 de outubro de 2026); os critérios de permanência, o artigo 46 da Lei de Controle de Imigração e o Manual de Procedimentos de Permanência do Ministério da Justiça (edição de 2 de novembro de 2026); e os canais de denúncia, o anúncio da Comissão de Serviços Financeiros (26 de setembro de 2023).